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La pandémie de la COVID-19 a apporté de nombreuses conséquences déplaisantes sur notre économie et notre structure sociale, à travers les confinements d'urgence et l'auto-isolement. Une de ces conséquences est la prolifération d'escroqueries et de fraudes de placement conçues pour vous séparer de votre argent. Alors que nous sommes de plus en plus nombreux à devoir rester à la maison, l'utilisation de services en ligne a explosé. Et les fraudeurs en profitent. Les personnes âgées sont particulièrement touchées, puisque les arnaqueurs présument qu'elles sont plus confiantes, mais aussi globalement plus vulnérables, surtout les personnes vivant seules. Mais vous pouvez vous protéger en suivant cinq règles simples.
Quelle est la gravité du problème? Selon, le Centre antifraude du Canada, au 30 avril, il y a eu 18 803 rapports de fraude depuis le début de l’année. Ce chiffre était de 46 317 pour la totalité de l'année 2019. Parmi ces fraudes, 6 671 victimes ont perdu un total de 22,6 millions de dollars. Et il ne s'agit que des quatre premiers mois de l'année.
Bien que les arnaques diffèrent selon les soi-disant richesses qu'elles peuvent offrir, il existe quelques caractéristiques de base qu'elles partagent toutes, et il y en a toujours une qui revient en tête de liste.
Rendements impossibles
Tout d'abord, les escrocs se servent de l'avidité de leur victime. Ils commencent alors par offrir un rendement incroyable, par exemple, 12 % par mois, garanti! Ou une action dont personne n'a jamais entendu parler qui devrait grimper de 500 %, voire 1 000 %. (La seule chose qui grimpe ici, c'est l'imagination du fraudeur.) La seule garantie est que ce genre de rendement est absolument impossible.
Le point commun entre tous ces types de combines est que l'escroc tentera de vous persuader que si vous lui donnez autant d'argent que possible, la somme que vous récupérerez sera quintuplée, décuplée voire multipliée par vingt en très peu de temps. Dernièrement, celles-ci comprenaient des sociétés prétendant avoir un vaccin contre la COVID-19, et des sociétés d'exploitation aurifère cotées en cents, supposées disposer de milliards de dollar en réserves avérées.
Une des escroqueries les plus populaires est celle qui consiste à « pomper et liquider », par laquelle des promoteurs vendent les mérites d'une action sans valeur à des investisseurs crédules qui, sans le savoir, surenchérissent le cours de l'action, en générant une courte frénésie d'achat. Les promoteurs, généralement des actionnaires importants ou des initiés de la société, vendent ensuite leurs propres avoirs quand le marché est au plus haut, et la valeur des actions des tous les autres dégringole. Comme les actions sont très peu négociées sur un marché secondaire ou de gré à gré, il est très difficile de les vendre à un niveau proche des sommets précédents une fois que le prix a baissé.
Selon les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (l'organisation nationale regroupant les commissions provinciales de valeurs mobilières), le fait est que de telles sociétés frauduleuses négociées en cents n’ont très peu, voire aucune réelle information sur la direction de l'entreprise, ses actifs, ses produits ou ses finances. Au lieu de cela, elles diffusent des informations positives et qui semblent réelles à travers les médias sociaux, les sites Web et parfois des communiqués envoyés par courrier.
5 règles pour éviter de devenir une victime
La Commission des valeurs mobilières de l'Ontario offre également cinq excellents conseils sur les meilleurs moyens de juger de la légitimité de toute opportunité d'investissement qui pourrait vous être proposée :
1. Avant d'investir, vérifiez toujours l'historique d'enregistrement et d'application de la société et des personnes qui en font la promotion auprès des commissions des valeurs mobilières et des organismes de réglementation provinciaux.
2. Évitez de donner vos informations personnelles (y compris les informations de carte de crédit) par téléphone ou en ligne.
3. Ne prenez jamais de décision sur-le-champ, même si on vous met la pression (et celle-ci peut être intense). Recherchez des informations sur l'offre et examinez-la avec votre conseiller financier. Un investissement légitime sera toujours là demain, la semaine prochaine ou le mois prochain.
4. Insistez pour que des informations écrites (par exemple, des prospectus, des états financiers, etc.) vous soient envoyées. Analysez-les avec votre conseiller financier. Ne vous faites pas avoir par la promesse que de telles informations « seront en chemin », dès que vous aurez acheté l'investissement. D'ici là, bien sûr, il sera trop tard, et vous ne verrez ni d'états financiers, ni votre argent.
5. Comprenez parfaitement ce dans quoi vous vous engagez, y compris les risques, les détails des transactions, les mécanismes de négociation, les rapports, etc.
Où obtenir de l'aide
Si une offre de placement vous fait douter, ou si elle semble trop belle pour être vraie, consultez un conseiller financier indépendant qualifié pour avoir un deuxième avis. Pour en savoir plus sur les escroqueries liées aux placements dans un premier temps, consultez le site Web de la Commission des valeurs mobilières de l'Ontario. Beaucoup de personnes ayant été arnaquées sont trop embarrassées pour l'avouer. Mais cela rend seulement les criminels plus libres de perpétrer leurs fraudes auprès d'autres personnes. Si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie, signalez l'incident après du Centre antifraude du Canada, d'une commission provinciales de valeurs mobilières telle que la CVMO, du Bureau de la concurrence Canada ou de votre brigade de police antifraude locale.
Enfin, rappelez-vous du vieil adage de l'investisseur, « Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est le cas ».
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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