Parle-moi d’argent

Finances de couples et Saint Valentin

Les couples dans une relation romantique sérieuse ne souhaitent pas vraiment parler d'argent. Et ce n'est probablement pas le sujet approprié au début d'une relation. Mais lorsque les choses deviennent plus sérieuses, une communication ouverte et honnête sur les habitudes, les objectifs, les préoccupations et les problèmes financiers devient plus importante.

Ce genre de discussion permet à chacun de savoir comment votre partenaire gère ses dépenses et ses économies. Comment ils perçoivent le crédit et les dettes, et ce qu'ils pensent d'un budget. Les futurs mariés doivent avoir des discussions encore plus sérieuses sur l'argent, notamment sur la façon dont chacun a géré son argent en tant que célibataire, s'il y a de gros problèmes de crédit ou d'autres dettes qui se profilent, votre vision de l'investissement et quels placements vous avez, et même quelles ont été les erreurs commises.

Les couples qui sont prêts à se marier doivent aller jusqu'à dans les détails. Même si cela peut sembler banal et pointilleux, il est important de déterminer qui s'occupera de la comptabilité et du budget domestique, le paiement de l'hypothèque et des factures de services publics, par exemple, comment partager les frais de subsistance et si les comptes bancaires seront communs ou séparés. Réglez ces questions dès maintenant. Dans ma pratique de conseillère en finance, j'ai vu ces questions d'argent devenir des sources de friction majeures après le mariage si les couples ne sont pas honnêtes et ouverts avant le jour du mariage.

Voici donc ma liste des points essentiels dont les couples doivent discuter :

Le cadre financier. Parlez de vos objectifs à long terme : les enfants, les possibilités de garde d'enfants, l'endroit où vous vivrez, la façon dont les dépenses et les revenus seront affectés.

Valeur nette de la famille. Qu'est-ce que chacun de vous apporte au mariage? Que possédez-vous et que devez-vous? Quels sont les biens dont la propriété ou les bénéficiaires sont précisés? Pensez aux REER et aux CELI. Existe-t-il des fiducies dont l'accès aux fonds est soumis à des restrictions préalables? Cela pourrait-il causer des frictions conjugales dans le futur? Une fois que vous êtes mariés, l'actif et le passif sont partagés, alors assurez-vous de jouer cartes sur table maintenant pour éviter les surprises après le mariage.

Profil d'investissement. Souvent, l'un des partenaires d'une union sera un investisseur agressif, peut-être porté sur la spéculation ou le jeu, tandis que l'autre sera plus défensif et prudent. Cela peut certainement causer des conflits à l'avenir, en particulier lorsqu'il s'agit de biens partagés et lorsque vous fondez une famille. Travaillez avec un planificateur financier pour élaborer un plan qui englobe tous vos actifs combinés et qui satisfait vos deux styles d'investissement sans que personne ne se sente pris dans une camisole de force. Oui, c'est possible avec un aperçu et un plan financier détaillé et complet.

Protéger ce que vous avez. Si aucun de vous n'a d'assurance-vie (ce qui est assez courant chez les jeunes célibataires), pensez à en souscrire une dès maintenant. À ce stade de votre vie, elles sont très économiques et offrent un bon niveau de protection, surtout lorsque les enfants commencent à arriver. Par exemple, l'assurance-vie temporaire d'une durée de 10 ans est le type d'assurance le plus courant et le moins cher à souscrire. Elle peut être encore plus économique pour un couple avec une police conjointe premier décès.

Les couples qui ont déjà une couverture d'assurance voudront probablement changer le bénéficiaire de leurs polices d'assurance-vie respectives pour désigner leur partenaire. Ils pourraient également vouloir augmenter la couverture, si, encore une fois, des enfants sont impliqués ou attendus. Un examen des assurances devrait également comprendre l'assurance maladie complémentaire et l'assurance invalidité de l'employeur, pour savoir si la police de l'un ou de l'autre offre une couverture pour le conjoint. Cela pourrait permettre de réaliser d'importantes économies sur les primes.

Obtenir des conseils. C'est beaucoup de choses à gérer seul. Et c'est vraiment la dernière chose que vous voulez faire si le mariage est imminent. C'est là qu'intervient un bon planificateur financier. Les conseillers financiers titulaires du titre de planificateur financier agréé peuvent aider les couples à identifier et à régler ces questions financières et bien d'autres avant le mariage, afin qu'elles ne deviennent pas problématiques par la suite. Ils créeront un plan réaliste et pratique pour vous et constitueront un portefeuille d'investissement pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme.

Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.

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