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Le paysage de conseil en patrimoine a changé au cours des récentes années. Les conseillers agréés se doivent d'être beaucoup plus transparents en ce qui concerne les frais et services qu'ils proposent. De la même façon, l'attention des clients à la gestion de patrimoine s'est portée davantage sur la valeur précise qu'ils obtiennent pour les frais qu'ils paient. De nombreux conseillers ont déjà adopté une approche complètement transparente par rapport à la divulgation des frais et coûts. Mais pour de nombreux clients à la gestion de patrimoine, ce pourquoi ils paient et les services qui leur sont proposés restent un mystère. En effet, beaucoup se demandent s’ils reçoivent les conseils adaptés à leur situation.
Alors voici six questions que les clients de sociétés de gestion de patrimoine devraient se poser pour les aider à déterminer s'ils reçoivent les conseils appropriés à leurs besoins financiers pour les frais qu'ils paient.
1. Le conseiller offre-t-il une planification financière complète? Un conseiller compétent doit rassembler les informations nécessaires dès le départ, afin de déterminer les objectifs, les besoins et les priorités, d'identifier et d'évaluer les stratégies, de soumettre des recommandations, de s'accorder sur les mesures, les responsabilités et les délais, de surveiller et d'évaluer l'implémentation en continu.
2. Le conseiller développe-t-il une stratégie de gestion placement écrite? Une déclaration écrite d'une stratégie financière personnelle identifie la cible du client, sa répartition d'actifs, ses objectifs de placement, sa tolérance au risque, et décrit les étapes à suivre pour mettre en place la stratégie. En outre, la société de conseil doit assister son client, ou offrir des services en arrière-plan concernant la myriade de détails administratifs impliqués dans la gestion de comptes de placement, y compris les formulaires d'ouverture de compte, les questionnaires de répartition d'actifs et de tolérance au risque, les rapports d'évaluation de portefeuille, les révisions de portefeuille, l'organisation de dépôts et de retraits, et les réunions avec les gestionnaires de placement.
3. Le conseiller effectue-t-il des recherches approfondies sur les gestionnaires de portefeuille? À Castlemark Wealth Management, par exemple, nous nous entretenons fréquemment avec des gestionnaires de portefeuille tiers. Nous les examinons, nous négocions avec eux et nous faisons des recommandations. Nous examinons le profil, l'historique, la propriété et les acteurs de l'entreprise à travers toutes les sources disponibles au public, mais aussi via notre propre réseau privé. Nous faisons des recherches approfondies sur le style et la philosophie d'un gestionnaire de portefeuille, et fouillons son historique de performance, un élément qui n'est pas toujours disponible aux clients individuels. Nous veillons à ce que les clients bénéficient d'un excellent rapport qualité-prix pour les honoraires versés aux gestionnaires de portefeuille, et nous avons toujours divulgué l'intégralité des frais sur les relevés des clients. Peut-être plus important encore, nous surveillons continuellement les gestionnaires par le biais de listes réglementaires et sectorielles afin de nous assurer qu'ils restent conformes au cadre réglementaire.
4. Le conseiller effectue-t-il un suivi complet du portefeuille et des performances? Il s'agit d'un aspect de la gestion de patrimoine souvent négligé par les clients, principalement parce qu'il demande beaucoup de temps, mais il est essentiel pour atteindre les objectifs financiers à long terme. Un conseiller qui prend sa profession au sérieux examine en permanence les portefeuilles de ses clients pour surveiller le style de gestion, la conformité, la politique d'investissement, la performance (y compris l'alpha, le bêta et comparaison avec les pairs/références, la qualité du service, l'administration et l'efficacité fiscale). Les conseillers doivent également fournir des analyses et des recherches continues, assurer la liaison avec les gestionnaires de portefeuille et fournir des rapports réguliers aux clients, y compris des examens trimestriels des performances et des réunions semestrielles/annuelles d'évaluation des clients. Oui, c'est beaucoup de paperasse (pour le conseiller), mais c'est pour cela que les clients le paient. Si vous n'obtenez pas ce niveau de service, pour quoi payez-vous exactement?
5. Le conseiller offre-t-il un cadre de planification holistique? En plus de ces services de gestion de portefeuille si importants, un client saura qu'il obtient de la valeur d'un conseiller qui lie son plan d'investissement à une stratégie complète de planification de la retraite, à une stratégie de planification des études, à une stratégie de protection du style de vie de la famille (y compris l'évaluation du besoin d'une assurance vie, invalidité ou maladie grave) et à un plan successoral.
6. Le conseiller possède-t-il des titres professionnels reconnus? Les personnes qui recherchent des conseils en matière de gestion de patrimoine doivent également s'assurer que le conseiller possède des titres de compétences et une formation authentiques délivrés par des organisations professionnelles reconnues, telles que FP Canada, l'association des planificateurs financiers canadiens. Dans le cas des conseillers du domaine fiduciaire, il doit être clair que le conseiller a mis en place une structure pour se conformer aux règles et règlements du secteur établis par l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), l'Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACCFM) et les commissions provinciales des valeurs mobilières dans les territoires où ils exercent leurs activités.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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