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La plateforme d'échange de crypto-monnaies FTX a déclaré faillite au début du mois de novembre. Selon les rapports, des milliards de dollars sont manquants ou non comptabilisés, et les éventuelles ramifications financières de l'effondrement de FTX restent à voir. Les nouveaux investisseurs peuvent en tirer de sérieuses leçons sur les fraudes et les arnaques financières, en particulier dans le monde des crypto-monnaies.
Les détenteurs de crypto-monnaies comme le Bitcoin et l'Ethereum ont raison de s'inquiéter lorsque quelque chose comme cela se produit. En plus des contrôles financiers présumés lâches ou inexistants, des fonds manquants ou non comptabilisés de l'ordre d'un milliard de dollars (peut-être plus), FTX a apparemment aussi été piraté peu après sa déclaration de faillite, et quelque 600 millions de dollars ont disparu des portefeuilles de crypto-monnaies FTX, laissant de nombreux détenteurs de portefeuilles avec un solde nul. Diverses autorités mènent des enquêtes sur les valeurs mobilières et des enquêtes criminelles, et diverses poursuites ont été lancées, notamment contre des célébrités qui avaient soutenu la bourse FTX dans des publicités très médiatisées.
L'effondrement de FTX met en évidence les dangers de la spéculation sur des actifs qui font l'objet d'une forte promotion et sont peu compris. Cela constitue un terrain idéal pour les bonimenteurs, les arnaqueurs, les escrocs et les fraudeurs de toutes sortes.
Les arnaqueurs des crypto-monnaies séduisent généralement leurs victimes potentielles en leur "garantissant" un taux de rendement incroyablement élevé, pratiquement du jour au lendemain. La présentation peut impliquer des sites Web bien conçus et des brochures sur papier glacé, des réunions et des présentations dans des lieux luxueux, ainsi que des témoignages ou des approbations de haut niveau. Tout cela est faux. Les victimes qui tombent dans le piège et versent leur argent ne le reverront probablement jamais. Et pour comble de malheur, leur identité et leurs informations financières sont généralement compromises, ce qui entraîne des pertes financières encore plus importantes.
Si vous envisagez d'investir dans des crypto-monnaies, n'oubliez pas que ces dernières et les diverses bourses qui les détiennent et les négocient ne sont pas réglementées et sont indépendantes des banques centrales. Il n'y a aucune garantie comme dans le cas des CPG ou même des obligations d'État. Et il n'y a absolument aucune protection contre la fraude comme pour la plupart des cartes de crédit. Le Centre antifraude du Canada a fait état de "violations de données, de vols, d'escroqueries de sortie et de fraudes liées aux offres initiales de pièces".
Le Centre antifraude du Canada (CAFC) offre quelques conseils judicieux si vous envisagez de vous lancer sur le marché des crypto-monnaies.
Faites des recherches sur la crypto-monnaie avant d'engager des fonds et assurez-vous que les services utilisés sont réputés. Une recherche rapide sur Google permet généralement de découvrir des plaintes et des problèmes.
Les transactions en crypto-monnaies sont généralement irréversibles, faites donc preuve de prudence lorsque vous envoyez des crypto-monnaies n'importe où.
Les crypto-monnaies sont stockées dans l'un des deux types de portefeuilles numériques : les hot wallets et les cold wallets. Les hot wallets sont connectés à l'internet, tandis que les cold wallets ne sont connectés qu'au disque dur d'un ordinateur local et ne sont pas connectés à l'internet. Avec un portefeuille froid, vous contrôlez uniquement votre crypto-monnaie. Avec un portefeuille chaud, vous dépendez d'une bourse externe pour gérer votre crypto-monnaie, ce qui peut entraîner des pertes, comme on l'a vu récemment avec l'effondrement de la plateforme de change de crypto-monnaies FTX.
Lorsque vous utilisez des portefeuilles de crypto-monnaies, soyez conscient des problèmes de sécurité. L'utilisation de mots de passe forts et de clés publiques et privées peut ne pas suffire, en particulier avec les plateformes d'échange où les crypto-monnaies peuvent être stockées sur leurs serveurs dans un compte séparé. Ces derniers sont plus vulnérables au piratage et à la perte que les portefeuilles froids, comme on l'a vu récemment avec l'effondrement de FTX. En outre, les mots de passe, les phrases de passe et les clés doivent être conservés en toute sécurité. S'ils sont perdus, vous perdrez généralement aussi vos crypto-monnaies.
En dernière analyse, la détention de crypto-monnaies est une activité à risque. Et comme toute entreprise risquée, elle est vulnérable à la fraude et au vol. Selon le CAFC, il est bon de toujours rechercher les quatre signes fondamentaux de la fraude à l'investissement, qui s'appliquent à tout type de discours d'investissement que vous pourriez recevoir.
1. Une promesse de rendements élevés avec peu ou pas de risques.C'est pratiquement impossible. Dans le monde des investissements légitimes, le risque augmente avec le rendement envisagé. Ainsi, les CPG sont garantis, mais le rendement est minimal. Les rendements sur le marché boursier peuvent être plus élevés, mais le risque de perte est considérable. Rappelez-vous, cela semble trop beau pour être vrai, surtout en crypto-monnaie, c'est le cas.
2. Les " Hot tips " ou " informations privilégiées "" Hot tips " et " informations privilégiées " proviennent généralement d'une source qui tente de vous vendre quelque chose, généralement peu recommandable. Réfléchissez à la raison pour laquelle vous recevez ce soi-disant pourboire et à qui cela profite de le transmettre. Un faux " hot tip " entraînera la perte de la majeure partie ou de la totalité de votre investissement, comme dans le cas d'un système de " pump and dump " ou d'une arnaque aux crypto-monnaies. Il est illégal d'agir sur la base d'informations privilégiées concernant une société publique en vertu des lois sur les titres d'initiés.
3. Pression pour acheter ou agir immédiatement. C'est l'une des plus grandes mises en garde. Les cybercriminels, en particulier, comptent sur la création d'un sentiment d'urgence pour vous amener à remettre votre argent ou vos informations personnelles rapidement et sans réfléchir. Ne tombez pas dans le piège. Les investissements légitimes seront là demain, puis le jour suivant et ainsi de suite. La pression exercée sur vous pour que vous décidiez tout de suite, sans avoir la possibilité d'étudier l'offre, signifie que le discours n'est pas dans votre intérêt.
4. Courtiers ou conseillers non agréés. Les arnaques sont le plus souvent menées par des escrocs qui ne sont pas autorisés à vendre des titres. Par conséquent, avant même de penser à envoyer des fonds pour cet investissement en crypto-monnaies "unique en son genre", vérifiez que le vendeur est agréé et a des antécédents. Toute personne qui vend des titres ou offre des conseils en matière de placement doit être inscrite auprès de l'organisme provincial de réglementation des valeurs mobilières. Cette information est disponible gratuitement grâce à une recherche sur le site d'inscription nationale des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM). Cela permettra également de savoir si la personne a eu des ennuis ou a fait l'objet de mesures disciplinaires dans le passé.
En fin de compte, il n'existe qu'une seule ligne de défense contre les crypto-monnaies ou toute autre fraude en matière d'investissement: vous. Comme toujours, en cas de doute sur une offre d'investissement, arrêtez-vous et réfléchissez. Consultez un conseiller en investissement agréé, indépendant et de bonne réputation avant de vous lancer dans un investissement douteux ou de mettre votre argent à risqué.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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