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Examinons d’autres questions sur l’argent que les lecteurs m’ont envoyées.
Q – J’envisage d’utiliser un transfert en nature pour transférer des fonds d’un compte de placement canadien non enregistré à mon CELI. J’ai actuellement 17 800 $ de droits de cotisation dans mon CELI. Je suis semi-retraité et je ne suis pas en mesure d’utiliser tous les droits de cotisation au CELI.
Je comprends que si je transfère des actions non enregistrées et des FNB à mon CELI, Revenu Canada considère qu’il s’agit d’une disposition présumée. Aucun des placements dans mon compte non enregistré n’est en position de perte, alors je comprends que je devrai payer 50 % de gains en capital sur le montant que j’ai gagné de ces placements (qui sera d’environ 1 200 $). Je comprends également qu’une fois les fonds transférés dans mon CELI, toute nouvelle augmentation de la valeur ne sera pas assujettie à l’impôt sur les gains en capital. C’est la raison pour laquelle j’ai transféré les fonds dans mon CELI.
Mes questions sont les suivantes :
R – Vous avez raison, et je vous suggère d’aller de l’avant avec votre plan. Pour ce qui est du calendrier, le plus tôt sera le mieux. Les marchés sont en hausse à l’heure actuelle, et les réductions des taux d’intérêt devraient stimuler les gains. Dans la mesure où cela se produit avant que vous apportiez le changement, vos gains en capital augmenteront, tout comme votre facture d’impôt.
Votre revenu a une incidence sur l’impôt que vous devrez payer. En règle générale, 50 p. 100 de vos gains sont imposables au taux marginal. Donc, plus votre revenu est élevé, plus votre taux est élevé.
Les pertes en capital peuvent servir à compenser les gains en capital, mais vous dites que vous n’en avez pas. Une fois l’argent dans le CELI, les gains et les pertes n’ont aucune incidence fiscale.
Q – Je me demande pourquoi les actions Canadian Banc (TSX: BK) dont la valeur liquidative est de 19,75 $ se vendent entre 10 $ et 11 $, tout en versant un dividende mensuel d’environ 0,13 $. Ils investissent dans les six grandes banques canadiennes, alors ils devraient être très sûrs. Ils utilisent des options d’achat couvertes pour augmenter le dividende par rapport à ce que les banques paient. Si leurs actions étaient évaluées à la valeur liquidative de 19,75 $, le dividende serait d’environ 8 %, ce qui semble à peu près juste, étant donné que les banques versent des dividendes de l’ordre de 4 % à 5 %. Un grand merci pour tout ce que vous pouvez nous dire. – Kerry G., Smithers, BC
R – Canadian Banc est l’une des nombreuses sociétés qui offrent des actions fractionnées en fonction des actions des banques. Premium Income Corp. (TSX: PIC.A) en est une autre. Toutes fonctionnent à peu près de la même façon, avec une émission d’actions privilégiées qui offrent des dividendes garantis et une émission d’actions de catégorie A qui offre des gains en capital plus les dividendes restants après le paiement des actions privilégiées.
Toutes les actions divisées de la série A que j’ai examinées ont des VL (valeur liquidative) bien supérieures au cours de négociation. Cela pourrait être dû à la forte volatilité de ces actions. En janvier 2022, BK se négociait à 15,16 $ l’action. Au moment où je vous écris, elle est à 10,73 $, soit une baisse de près de 30 %. Les 14,4 %, d’après la dernière distribution, peuvent sembler attrayants. Mais le versement total au cours de cette période n’a pas couvert la perte en capital, ce qui a laissé aux investisseurs un rendement total négatif.
Bien sûr, d’autres temps vont donner des résultats différents. Acheter maintenant, alors que les actions sont bon marché, c’est peut-être une stratégie gagnante. Il faut simplement être conscient du risque.
Si vous avez une question d’argent, envoyez-la à gordonpape@hotmail.com et inscrivez la question à Forum des Fonds dans la ligne d’objet. Désolé, je ne peux pas vous garantir une réponse personnelle, mais je répondrai au plus grand nombre de questions possibles.
M. Gordon Pape fait partie des experts en investissement et des commentateurs de finances personnelles les plus connus du Canada. Il est l’éditeur des bulletins d’information The Internet Wealth Builder et The Income Investor qui sont disponibles à travers le site Web Building Wealth.
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Image: iStock.com/anyaberkut
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