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Le mois de mars est le mois de la prévention de la fraude au Canada, et malheureusement, des milliers de Canadiens continuent d’être victimes d’escroqueries perpétrées en ligne et par téléphone, perdant souvent des dizaines de milliers de dollars ou, dans certains cas, leurs économies dans leur intégralité. Voici un aperçu de trois des fraudes financières les plus notoires qui sont encore largement répandues au Canada, et les façons d’éviter de devenir une victime.
L'arnaque de la fausse inspection de l'ARC
Cela implique des messages vocaux enregistrés de la part de quelqu'un prétendant être de l'Agence du revenu du Canada, disant que vous possédez des impôts en souffrance et que des poursuites seront intentées à moins que vous ne payiez immédiatement. Les escrocs vous donnent un numéro de rappel un indicatif régional d’Ottawa. Ils demandent généralement le paiement s
ous une forme quelconque, telle que de la crypto-monnaie ou des cartes-cadeaux. Si vous recevez un tel appel, raccrochez. Ne communiquez jamais d’informations personnelles ou financières par téléphone à une personne que vous ne connaissez pas. Et ne rappelez jamais le numéro communiqué.
Demandez-vous pourquoi l'ARC demanderait votre numéro d'assurance sociale et d'autres informations d'identité – elle les a déjà. Si vous n'êtes toujours pas sûr qu'il s'agisse d'une arnaque, raccrochez quand même et appelez l'agence du revenu du Canada en composant le numéro sans frais principal (1-800-959-8281) ou en consultant la fonction en ligne Mon dossier de l'ARC afin de vérifier si vous devez de l’argent ou si vous avez droit à un remboursement.
Un certain nombre de ces centres d’appel frauduleux ont récemment été démantelés en Inde, mais ils continuent de proliférer car ils sont très lucratifs pour les fraudeurs.
L'ARC conseille aux contribuables d'être vigilants lorsqu'ils reçoivent une communication prétendant émaner de l'Agence du revenu du Canada et demandant des informations personnelles telles qu'un numéro d'assurance sociale, un numéro de carte de crédit, un numéro de compte bancaire ou un numéro de passeport. L'Agence du revenu du Canada ne fera rien de ce qui suit :
* Envoyer un courriel avec un lien et vous demander de divulguer des informations personnelles ou financières.
* Demander des informations personnelles de toute nature par courriel ou SMS.
* Solliciter des paiements par cartes de crédit prépayées.
* Donner les informations du contribuable à une autre personne, sauf autorisation formelle du contribuable.
* Laisser des informations personnelles sur un répondeur.
L'arnaque des options binaires
Dans cette arnaque, généralement initiée par un lien en ligne ou une fenêtre contextuelle, souvent sur un site financier indépendant que vous visitez peut-être, on vous offre des rendements incroyables si vous achetez des soi-disant « options binaires ». Il s’agit d’un type de contrat d’options dans lequel vous n'obtenez des gains que lorsqu'un résultat donné se produit sur un actif financier spécifique. Vous pariez sur la baisse ou la hausse d'une action, d'une marchandise ou d'une devise par rapport à un niveau spécifique sur une période de temps donnée. Le terme « option » est impropre, car les acheteurs du contrat n’ont pas réellement la possibilité d’acheter ou de vendre le titre sous-jacent, comme ils le font avec des options réelles. Une option binaire est essentiellement un bordereau de pari, similaire à ce que vous obtenez aux courses hippiques lorsque vous pariez sur la victoire d'un cheval.
C’est une arnaque car les escrocs (généralement localisés quelque part à l'étranger) vous attirent avec quelques petites « victoires » au départ (toutes truquées bien sûr). Une fois que vous êtes accro, les plateformes de négociation d’options binaires vous demanderont de vous soumettre à une « vérification de crédit » et de fournir des copies des cartes de crédit, du passeport, du permis de conduire, des factures de services publics et d’autres données personnelles. Et une fois qu’ils auront ces informations (car c’est ce qu’ils recherchent vraiment), ils auront volé votre identité avec succès, ce qui leur permettra d’accumuler des milliers de dollars sur votre carte de crédit et d’utiliser votre identité à des fins encore plus néfastes. Et vous ne reverrez plus jamais l'argent que vous avez placé ni aucun prétendu « gain » de vos transactions d'options binaires.
L'arnaque du prêt CRI
Vous pouvez retrouver ce type d'arnaque par le biais d'une sollicitation en ligne, d'un courriel ou d'un texto, d'un message téléphonique enregistré ou même d'un appel personnel d'un prétendu « conseiller financier ». La fraude vous fait miroiter la possibilité de « débloquer » de l’argent de votre compte de retraite immobilisé (CRI), sans incidence fiscale, et un prêt REER spécial. Le piège est que vous vendez les placements existant dans votre CRI et utilisez le produit de cette vente pour acheter des actions d’une société factice, que vous suggère le promoteur. Et pour vous amadouer, celui-ci s’engage à vous rembourser jusqu’à 70 % de l’argent « investi », le reste étant conservé à titre de « frais de service » ou de « frais administratifs ». En vérité, les victimes de cette arnaque se retrouvent avec un investissement sans valeur, sans prêt – et sans épargne pour la retraite.
L'escroquerie vise les investisseurs plus âgés qui pourraient avoir d'importants comptes CRI et peuvent parfois avoir besoin de fonds. Mais rappelez-vous qu'un CRI est conçu pour ressembler à un fonds de pension, c’est-à-dire une épargne à gestion prudente à long terme avec report d'impôt jusqu'à la date d'échéance, généralement à 55 ans ou plus. Il n’est pas conçu pour les projets d’investissement visant à devenir riche rapidement. Évitez ces types de présentations comme la peste!
Comment éviter d'être une victime
La Commission des valeurs mobilières de l'Ontario offre également cinq excellents conseils sur les meilleurs moyens de juger de la légitimité de toute opportunité d'investissement qui pourrait vous être proposée :
1. Toujours vérifier l'historique d'enregistrement et d'exécution avant d'investir.
2. Évitez de donner vos informations personnelles (y compris les informations de carte de crédit) par téléphone ou en ligne.
3. Ne prenez jamais de décision sur-le-champ, même si on vous met la pression (et celle-ci peut être intense). Recherchez des informations sur l'offre et examinez-la avec votre conseiller financier. Un investissement légitime sera toujours là demain, la semaine prochaine ou le mois prochain.
4. Insistez pour que des informations écrites (par exemple, des prospectus, des états financiers, etc.) vous soient envoyées. Analysez-les avec votre conseiller financier.
5. Comprenez parfaitement dans quoi vous vous engagez, y compris les risques, les détails des transactions, les mécanismes de négociation, les rapports, etc.
Pour plus d'informations sur la détection et la prévention de fraude, consultez le Centre antifraude du Canada. Enfin, rappelez-vous le vieil adage de l'investisseur, « Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est le cas ».
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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