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C'est traditionnellement le moment de prendre des résolutions et de prendre un nouveau départ dans la nouvelle année. Et avec les factures de dépenses des fêtes qui arriveront en janvier, c'est le moment idéal pour prendre le contrôle de vos finances personnelles. Voici cinq idées de planification financière personnelle sur lesquelles vous pouvez vous pencher à partir de janvier et jusqu'en 2022.
Si vous ne l'avez pas déjà fait, trouvez un moment tranquille pour vous asseoir avec votre conjoint et apprendre à vous connaître. Passez en revue (ou listez) vos objectifs de vie, vos valeurs, vos objectifs d'investissement et vos objectifs financiers. Cherchez-vous à prendre une retraite anticipée? Ou à réduire votre dette hypothécaire? Vous voulez peut-être épargner pour des vacances ou les études des enfants.
Fixez des objectifs financiers. Par exemple, décidez de mettre de côté un montant fixe sur chaque chèque de paie (vous pouvez le faire par transfert automatique), et de le placer sur un compte de placement. Mettez de côté le montant que vous pouvez confortablement mettre de côté et augmentez-le à mesure que vos revenus augmentent et que les circonstances changent.
Mettez par écrit vos priorités financières. Par exemple, un acompte sur une maison, un fonds de retraite, des vacances, une nouvelle voiture - tout cela nécessite un plan. Ensuite, établissez un budget.
Ce n'est pas un gros mot. Et si vous avez l'intention d'assainir vos finances, faire un budget n'est pas si difficile. Il suffit de déduire ce que vous dépensez de ce que vous gagnez chaque mois. Si vous obtenez un chiffre négatif, vous avez dépassé votre budget et vous avez un problème. S'il vous reste de l'argent, vous êtes sur la bonne voie.
Si vous dépassez votre budget, commencez à faire plus attention à où vous dépensez votre argent. Notez chaque dépense pendant un mois. Vous découvrirez rapidement où vous gaspillez votre argent.
Lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous empruntez de l'argent et acceptez de le rembourser selon les termes du contrat de prêt que vous avez signé il y a longtemps. Si vous ne payez pas la totalité de votre facture mensuelle, vous devez payer des intérêts sur le solde impayé, à un taux annuel compris entre 18 % et 30 %, composé, bien sûr. Cela équivaut à 300 $ de plus pour chaque tranche de 1 000 $ qui reste impayée pendant un an. Remboursez d'abord votre dette de carte de crédit. Et faites-le maintenant !
Si vous avez déjà ces comptes de placement enregistrés fiscalement avantageux, tant mieux pour vous ! Mais si ce n'est pas le cas, prenez la résolution de les ouvrir cette année (ce mois-ci pour un REER, afin d'obtenir une déduction fiscale pour les cotisations appliquées à l'année d'imposition 2021), et commencez à y cotiser régulièrement. Le REER et le CELI mettent tous deux à l'abri de l'impôt les placements effectués dans le cadre du régime, et constituent des instruments essentiels d'épargne à long terme et de planification de la retraite. Il n'est pas nécessaire d'avoir beaucoup d'argent pour ouvrir un régime (souvent, un dépôt initial de 25 $ suffit), et des cotisations régulières à partir de ce moment-là vous permettront de profiter immédiatement de la puissance de la capitalisation libre d'impôt.
La loi vous autorise à organiser vos affaires de manière à payer le moins d'impôts possible. En fait, il serait stupide de ne pas le faire. La planification fiscale est compliquée et nécessite généralement l'aide d'un expert. Cependant, vous pouvez analyser la situation fiscale actuelle de votre famille pour voir si vous profitez de toutes les déductions, crédits et amortissements personnels et familiaux disponibles. Cela comprend, par exemple, la déduction que vous obtenez en cotisant à un REER (voir la résolution n° 4). Parmi les autres grandes opportunités de planification fiscale, citons la planification spécialisée de la réduction des impôts pour les propriétaires/gestionnaires d'entreprise, les professionnels, les cadres supérieurs et les travailleurs autonomes. C'est là que vous avez besoin de l'aide d'un expert pour régler tous les détails et vous assurer que vous n'aurez pas d'ennuis avec l'Agence du revenu du Canada.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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