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Le mois de mars est le mois de la prévention de la fraude, et les méchants ont été très occupés. Le Centre antifraude du Canada a rapporté qu'en janvier de cette année, plus de 10 millions de dollars ont été perdus dans le cadre de fraudes, tandis que les escrocs ont volé près de 106 millions de dollars en 2020, et il ne s'agit que du montant rapporté pour 68 000 dossiers. Une grande partie de cet argent est dérobée de propriétaires d'entreprise, gérants, et cadres supérieurs. Voici quelques-unes des arnaques les plus communes ciblant les entreprises, avec quelques conseils pour vous protéger.
L'une des fraudes les plus courantes perpétrées à l'encontre des propriétaires d'entreprise est la fausse facture pour des fournitures ou des services qui n'ont jamais été livrés. Bien souvent, la facture contient des petits caractères qui l'identifient comme une sollicitation. En général, le montant est suffisamment faible pour ne pas éveiller les soupçons.
Les escrocs sont très assidus dans leur recherche de cibles, se focalisant sur des relations professionnelles existantes (ces informations sont du domaine public au travers de réseaux sociaux). Le propriétaire d'entreprise, le gérant ou l'employé reçoit un faux courriel qui semble provenir d'une source de confiance, demandant un paiement ou la modification d'informations bancaires ou d'autres données confidentielles, telles que des mots de passe, et des informations de connexion aux services bancaires.
Cela se nomme le hameçonnage, et il s'agit d'une des attaques électroniques les plus utilisées à ce jour. Le CAFC liste six signaux indicateurs qu'un courriel peut résulter être une attaque frauduleuse visant votre entreprise.
Cette arnaque en particulier ne semble jamais se démoder. Et de nombreuses petites entreprises tombent dans le piège chaque année. Elle prend habituellement la forme d'un appel téléphonique au propriétaire de l'entreprise ou à un employé clé. Généralement, une voix enregistrée prétend être un agent de l'Agence du revenu du Canada ou de Service Canada. L'enregistrement prétend que vous devez des impôts, que vous faites l'objet d'une enquête ou que vous avez commis une fraude fiscale. Il est accompagné d'une menace que si vous ne répondez pas à l'appel ou si vous ne donnez pas les informations requises (souvent, des données bancaires ou votre numéro d'assurance sociale), des actions judiciaires seront prises à votre encontre, y compris votre arrestation et la saisie de vos actifs. On vous demande alors un paiement immédiat, par le biais d'une société de transfert d'argent, de cartes-cadeaux, de cartes prépayées ou de cryptomonnaie.
Une arnaque similaire peut prendre la forme d'un message qui prétend provenir de votre banque ou société émettrice de carte de crédit, affirmant que votre compte a été, d'une certaine façon, compromis et vous demandant des informations confidentielles personnelles pour « réinitialiser » vos comptes.
Il s'agit d'une escroquerie tout simplement ridicule, car aucun service ou organisme gouvernemental, ni même aucune institution financière ou entreprise réputée, ne vous appellera, vous enverra un courriel ou un message texte pour vous menacer ou vous demander des informations ou un paiement quelconque.
Si vous recevez de tels appels, raccrochez simplement. Vous pouvez signaler l'appel au CAFC ou à votre institution financière.
Les fraudeurs ont de plus en plus recours à un nouveau type de piratage psychologique impliquant des faux comptes de médias sociaux. Ces comptes semblent souvent provenir de fonctionnaires municipaux qui déclarent que le propriétaire, le gestionnaire ou le dirigeant de la petite entreprise est qualifié pour recevoir des paiements d'aide relatifs à la Covid-19. Comme c'est souvent le cas chez dans genre d'arnaques, la cible est invitée à suivre un lien vers une page de « connexion » d'apparence officielle, qui demande des informations confidentielles ou exige qu'un « dépôt » de fonds soit envoyé à l'avance avec des cartes-cadeaux prépayées avant que les fonds d'aide vous soient envoyés.
Là encore, il s'agit d'une escroquerie audacieuse, car aucune agence gouvernementale, à quelque niveau que ce soit, ne prendra jamais contact avec une entreprise ou un particulier pour lui offrir des fonds de quelque nature que ce soit. Et encore moins exiger un « dépôt de bonne foi » sous forme de cartes-cadeaux. Ne répondez jamais à ces cartes et transmettez plutôt le courriel à la CAFC.
Le Bureau d'éthique commerciale conseille que la première ligne de défense contre la fraude consiste à tenir des registres clairs des achats et des factures afin de se prémunir contre les faux comptes et les fausses factures. En outre, mettez en place des procédures de paiement appropriées, y compris l'approbation par plusieurs personnes pour les transactions importantes. Et évitez complètement les virements électroniques et les transactions par carte prépayée.
Maintenez une sécurité informatique solide, notamment un pare-feu, une protection contre les logiciels malveillants et un antivirus. Et ne cliquez jamais sur les liens contenus dans des courriels ou des messages texte non sollicités, inattendus ou suspects.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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