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L'une des fameuses maximes de Warren Buffett est d'acheter quand tout le monde vend. Ce principe a contribué à faire de lui, par le biais de sa société d'investissement Berkshire Hathaway Inc. l'un des hommes les plus riches du monde. À l'heure actuelle, les prix des actions et des obligations ont chuté, alors que le feu de l'inflation fait rage et que les banques centrales augmentent les taux d'intérêt pour tenter de l'éteindre.
En conséquence, les marchés boursiers ont considérablement chuté cette année, Indice composé S&P/TSX qui a perdu 11 % depuis le début de l'année (défini comme une "correction" du marché) et Indice composé S&P 500 qui a perdu 20 % depuis le début de l'année (défini comme un "marché baissier").
L'inflation finira par s'atténuer, mais probablement pas sans une récession, car l'activité économique se contracte. Quel que soit l'angle sous lequel on l'envisage, la situation semble mauvaise. Mais avec des prix d'actifs beaucoup plus bas qu'il y a un an, cela pourrait être une excellente occasion pour les investisseurs novices qui cherchent à créer un portefeuille d'investissement.
Et les choix d'investissement ne manquent pas: FNB, fonds communs de placement, actions et obligations. Tous se retrouvent à des prix réduits - au rabais, comme dirait M. Buffett. Mais par où commencer? La plupart des novices se tourneront d'abord vers les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) pour leurs premières incursions dans la constitution d'un portefeuille. Ils offrent une entrée facile, une diversification instantanée et, dans le cas des FNB, un coût très faible.
Le choix de produits d'investissement est vraiment écrasant par son nombre et sa complexité. La Fund Library recense actuellement environ 40 000 fonds communs de placement et clones (différentes séries d'un même fonds). Tous les fonds sont classés par le Comité canadien de normalisation des fonds d'investissement en différents types: fonds d'actions, d'obligations, de revenu, équilibrés, internationaux, et ainsi de suite. Ensuite, il existe également près de 1 000 fonds négociés en bourse qui sont négociés sur le TSX.
Une approche " passif " ou " indicielle " peut être la meilleure stratégie pour les investisseurs dont le compte est de petite taille (p.ex., moins de 250 000 $). Elle serait particulièrement intéressante pour les investisseurs qui n'ont pas beaucoup de connaissances en matière de placement et qui ne sont pas tout à fait prêts à devenir des négociateurs sur séance et à prendre tous les risques que cela comporte.
L'investissement passif est une stratégie qui permet de constituer un portefeuille diversifié, nécessitant peu d'entretien et conçu pour produire les mêmes rendements que l'ensemble des marchés boursiers et obligataires, moyennant de très faibles frais. Les FNB constituent le moyen le plus simple d'appliquer cette stratégie. Les FNB détiennent un panier d'actions ou d'obligations et suivent un indice spécifique. Ils sont achetés et vendus en bourse et ont généralement un RFG annuel inférieur à celui des fonds communs de placement indiciels.
Si vous êtes un investisseur prudent, vous pouvez envisager d'investir dans une proportion de 60 %/40 % entre les actions et les obligations, ou vice versa, en conservant une petite part de liquidités. Vous pourrez ajuster les pondérations à l'intérieur de ce ratio en fonction de votre situation personnelle ou des conditions du marché.
Vous pouvez construire ces portefeuilles vous-même ou utiliser les "conseillers automatiques" en ligne proposés par plusieurs sociétés financières, qui présélectionnent pour vous un portefeuille diversifié de FNB sur la base d'un questionnaire assez détaillé. Vous obtenez un compte en ligne, ainsi que des relevés, et une communication limitée. Vous ne recevez pas beaucoup de conseils personnels, mais c'est là l'intérêt. Le reste dépend de vous. C'est un moyen rentable pour les petits investisseurs qui n'ont pas beaucoup de connaissances en matière d'investissement de se lancer. Et il vous permet d'éviter l'erreur de constituer un portefeuille composé de fonds communs de placement, d'actions et de FNB sélectionnés au hasard.
En plus de créer ce portefeuille initial, les investisseurs novices doivent appliquer mes trois principes d'investissement de base pour réussir sur le marché.
1. Discipline. Le type de portefeuille que vous choisissez produira des résultats, mais seulement si vous êtes assez discipliné pour le conserver dans le temps. Il est tentant de le bricoler lorsque les nouvelles économiques crient "récession", "marché baissier" ou "inflation" jour après jour. Mais la discipline est d'une importance capitale. Si vous succombez à la partie "peur" de l'équation peur/crainte, vous aurez commis une erreur fatale dans votre planification financière. La discipline consiste à s'assurer que vous ne faites pas exploser votre portefeuille à chaque fois - car vous le ferez presque certainement au mauvais moment.
2. La Patience. Plus vous maintenez votre plan, plus vous avez de chances d'atteindre vos objectifs de création de richesse, quelles que soient les fluctuations du marché. À long terme, les actions surpassent pratiquement toutes les autres catégories d'actifs. L'indice composé S&P/TSX, par exemple, a affiché un rendement annuel moyen composé de 7,6 % depuis sa création en décembre 1999, en date du 31 juillet.
3. Prudence. Lorsque vous choisissez des actifs pour votre portefeuille, vous devez vous assurer qu'ils correspondent à votre tolérance vis-à-vis du risque et aux objectifs de pondération du portefeuille. Par exemple, il est peu probable que vous achetiez des FNB qui ne contiennent que des petites actions spéculatives ou des obligations à haut risque. Faites vos recherches et connaissez le domaine dans lequel vous investissez, y compris l'historique et les perspectives des fonds que vous envisagez. Obtenez les faits, les chiffres et les preuves de performance. Il s'agit de votre argent. Traitez-le avec prudence et accordez-lui le respect qu'il mérite.
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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