Devrait-elle échanger ses fonds Purpose?

Réponse aux questions des lecteurs

Q – Mon conseiller financier m'a fait investir dans de nombreux fonds Purpose. Je ne pense pas qu'ils donnent de bon rendements, mais mon conseiller prétend qu'ils me payent des dividendes. Je ne vois pas comment. Pouvez-vous me dire s'ils constituent un bon placement ? – Ramona K., South Surrey, C.-B.

R – Purpose Investments est une entreprise bien gérée, fondée par Sam Seif qui est considéré comme l'un des principaux innovateurs dans le secteur de la gestion de patrimoine. La société propose une large gamme de produits de fonds communs de placement et de FNB, et certains, comme vous pouvez vous en douter, obtiennent de meilleurs résultats que d’autres.

Vous vous référez aux dividendes, donc l'un des fonds que vous possédez est peut-être le Fonds de dividendes de base Purpose. Il verse en effet un dividende mensuel intéressant de 0,0819 $ par part (environ 0,98 $ par an au taux actuel pour un rendement de 4,1 %). Cependant, le rendement total est bien en dessous la moyenne pour sa catégorie et sur toutes les périodes. Le taux de rendement composé annuel moyen sur 3 ans à la fin du mois d’octobre était de 2,7 % (parts A), contre 3,8 % pour la catégorie. Sur le cumul annuel, il a perdu 8,5 % au 31 octobre. Si c'est l'un des fonds que vous possédez, mon conseil est de chercher autre chose.

Si vous êtes intéressée par le revenu, un meilleur choix peut être le Fonds de revenu multiactif Purpose. Il investit dans sept autres fonds Purpose, en plus des principales banques. Il n'existe pas depuis longtemps, mais il est en baisse de seulement 1,2 % dans les 12 mois précédent le 31 octobre (parts A), contre une perte de 2,2 % pour son groupe de pairs de la catégorie Équilibrés mondiaux neutres. La distribution mensuelle est de 0,042 $ par part (environ 0,50 $ par an), à un rendement de 5,3 %. Il existe également une version FNB de ce fonds qui se négocie à la TSX sous le symbole PINC, et offre des frais de gestion moins élevés (RFG à 0,85 %, comparé à 1,55 % pour le fonds commun de placement de série A). Les FNB se négocient à un prix plus élevé, mais les distributions représentent le double de celles des parts des fonds communs de placement.

Dans l’ensemble, j’ai constaté que beaucoup de fonds Purpose que j’ai examinés affichaient récemment des rendements inférieurs à la moyenne de la catégorie. Cela s'explique par de nombreuses raisons, notamment le ralentissement récent des obligations et des actions, qui a nui au rendement de la plupart des fonds. Mais ne vous sentez pas liée à cette organisation. Faites vos recherches. Demandez à votre conseiller des alternatives venant d'autres sociétés et vérifiez les rendements totaux, les flux de trésorerie et les coûts de celles que votre conseiller recommande.

M. Gordon Pape fait partie des experts en investissement et des commentateurs de finances personnelles les plus connus du Canada. Il est l'éditeur des bulletins d'information The Internet Wealth Builder et The Income Investor qui sont disponibles à travers le site Web Building Wealth.

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