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La boîte de réception est encore pleine de questions, alors allons-y tout de suite.
Q – Pouvez-vous me donner une idée du nombre de titres en fonction du montant total investi? J’ai commencé mon parcours il y a environ 12 ans à la suite de vos suggestions dans le bulletin. Je n’avais jamais investi personnellement auparavant, mais j’ai décidé d’essayer de voir si j’avais l’aptitude et la confiance nécessaires pour le faire.
J'ai commencé avec environ 50 000 $ pour voir si je pouvais réussir à investir avec succès. Avec votre aide, j'ai réussi.
J'ai un compte non enregistré, un CELI pour ma femme et moi, et je gère un CELI pour mon fils. Récemment, j'ai repris la gestion de mon FERR de mon gestionnaire de placements précédent parce que leurs performances étaient nettement inférieures à celles de mes comptes, et je payais des frais élevés en plus.
En plus de ces fonds, j'ai eu la chance d'hériter d'une somme de mes parents.
Actuellement, le total de tous mes portefeuilles dépasse 1 million de dollars. J'ai actuellement environ 60 positions en actions et en obligations réparties sur les cinq portefeuilles. Est-ce trop à gérer? – Gord Z.
R – Vous avez certainement fait du bon travail. Félicitations.
En ce qui concerne le nombre de positions, 60 est beaucoup. Le fait que vous posiez la question suggère que vous ressentez la même chose. Cela représente en moyenne environ 16 700 $ par position, ce qui est peu dans un portefeuille de cette taille. Si vous visiez 25 positions, la moyenne serait de 40 000 $ chacune. Cela me semble plus gérable, tout en maintenant un bon équilibre de portefeuille.
Vous pourriez réduire encore plus ce pourcentage en utilisant cinq FNB indiciels pour couvrir le TSX, le S&P 500, l’indice Russell 2000 et le EAEO, ainsi que le marché obligataire. Choisissez ensuite de 10 à 15 actions individuelles des États-Unis et du Canada pour cibler les sociétés qui, selon vous, ont des perspectives supérieures à la moyenne. Taille du portefeuille : 15 à 20 positions.
Cela dit, si vous générez des rendements supérieurs à la moyenne et que vous êtes à l’aise avec la situation actuelle, ne changez pas.
Q – J'ai 62 ans et envisage la retraite à 66 ans ou aux alentours. Récemment, un collègue retraité a mentionné la stratégie de liquidités pour son portefeuille de retraite. Apparemment, cela aide à protéger le portefeuille contre le retrait de revenus lorsque le marché est en baisse.
Si je comprends bien, il s’agit de retirer une réserve de liquidités de trois fois le revenu annuel nécessaire et de l’investir comme suit : un tiers dans un compte d’épargne à intérêt élevé, un tiers dans un CPG d’un an et le reste dans un CPG de deux ans. En cas de ralentissement du marché, on retire de cette réserve et on espère que le marché se redresserait dans les trois ans.
Est-ce une stratégie qui en vaut la peine? J’envisageais de le faire maintenant, avant la retraite. J’investirais un tiers de mon revenu prévu à la retraite dans un CPG de trois ans, un tiers dans un CPG de quatre ans et un tiers dans un CPG de cinq ans. Donc, au moment où je prendrai ma retraite, j’aurais un tiers prêt à utiliser, et il me resterait deux ans.
Je serais reconnaissant de connaître votre avis réfléchi à ce sujet. Pour moi, cela a du sens. – Kamal G.
A – C’est une façon très prudente d’aborder la planification de la retraite, mais cela a un prix. Si le marché continue d’augmenter, vous renoncerez à une grande partie du profit potentiel, votre argent étant immobilisé dans des titres à intérêt. Par contre, vous aurez l’esprit tranquille, sachant que votre revenu est garanti pour les trois prochaines années, peu importe la performance du marché.
Il y a une chose à noter. Vous avez parlé de retirer de l’argent pour faire cela. Si vous parlez de retirer de l’argent d’un régime enregistré, je vous déconseillerais de le faire. Un tel retrait serait imposé à votre taux marginal, qui pourrait être supérieur à 50 % selon votre revenu total et votre province de résidence. Vous pourriez atteindre le même objectif en établissant votre compte à intérêt élevé et vos CPG dans un régime enregistré. Vous retireriez ensuite l’argent chaque année, selon vos besoins, à un taux d’imposition moins élevé.
Si vous avez une question d’argent, envoyez-la à gordonpape@hotmail.com et inscrivez la question à Forum des Fonds dans la ligne d’objet. Désolé, je ne peux pas vous garantir une réponse personnelle, mais je répondrai au plus grand nombre de questions possibles.
M. Gordon Pape fait partie des experts en investissement et des commentateurs de finances personnelles les plus connus du Canada. Il est l’éditeur des bulletins d’information The Internet Wealth Builder et The Income Investor qui sont disponibles à travers le site Web Building Wealth
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Image: iStock.com/Bet_Noire
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