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Les fraudes et escroqueries en matière d'investissement ont explosé pendant la pandémie, car les investisseurs autonomes, restant à la maison, avaient plus de temps libre pour s'attirer des ennuis. Selon le Centre antifraude du Canada (CAFC), les Canadiens ont perdu 380 millions de dollars en 2021 en escroqueries et fraudes, les pertes financières les plus importantes relevant des des fraudes de placement, les investisseurs imprudents ayant versé plus de 113 millions de dollars dans des placements fictifs, disparus à jamais. Le CAFC a également signalé une « augmentation notable des escroqueries liées aux cryptomonnaies ». Quels sont donc les types d'escroqueries à l'investissement les plus courants, et comment les investisseurs imprudents peuvent-ils se protéger ?
Les cryptomonnaies ont gagné en popularité récemment, de même que les publicités en ligne et sur les médias sociaux vantant les grandes fortunes atteignables en négociant des produits comme le bitcoin et l'étherum. Ces publicités mènent à des pages Web d'apparence légitime qui impliquent de s'inscrire sur une plateforme d'échange, de transférer des fonds sur son « compte », puis d'acheter des cryptomonnaies pour les échanger. Le plus souvent, il s'agit de fraudes flagrantes. Les victimes déposent leur argent et ne le voient plus jamais - ni aucune crypto-monnaie.
Selon Louis Morisset, président des Autorités canadiennes en valeurs mobilières et président-directeur général de l'Autorité des marchés financiers, « les fraudeurs misent sur l’engouement du marché pour ces produits et le manque de connaissances à leur égard pour attirer des investisseurs avertis et des investisseurs éventuels dans leurs filets, ce qui peut se traduire par des pertes désastreuses pour eux »
Il existe également de nombreuses variantes de l'arnaque aux cryptomonnaies, et de nombreuses façons dont les fraudeurs travaillent pour gagner votre confiance. Il peut s'agir d'escroqueries dites « romantiques » qui entraînent la victime dans un placement frauduleux en cryptomonnaies, de comptes de messagerie ou de médias sociaux compromis ou usurpés avec des messages provenant visiblement d'amis ou de connaissances et vantant les mérites d'une escroquerie en cryptomonnaies, ou encore de fausses premières émissions de cryptomonnaie (PEC).
Les crypto-arnaques ne sont que les dernières d'une longue série de fraudes à l'investissement qui continuent d'être perpétrées sur des investisseurs peu méfiants.
La combine de l'avance de frais. L'escroc vous incite à payer un « dépôt de bonne foi » ou quelque chose de similaire pour profiter d'un rendement beaucoup plus important plus tard. Ils prétendent toujours que ce dépôt est « remboursable » ou « restituable » au moyen du premier gros versement. Mais l'argent disparaît en même temps que l'escroc.
Les opérations de vente sous pression. Les escrocs créent des sociétés ou des bureaux temporaires avec des sites Web d'apparence légitime, des numéros verts, voire des adresses de boîtes postales dans un quartier financier huppé. Mais tout cela n'a pour but que de vous voler votre argent. Ces bureaux sont des locaux dits « de vente sous pression » (« boiler rooms »), et ils n'ont rien de réel. Ils n'existent que pour escroquer le plus de gens possible en un minimum de temps (en vantant les mérites de sociétés inexistantes dans le domaine de la technologie, de l'exploitation minière ou des soins de santé, de projets immobiliers, etc.), puis disparaissent quand les gens commencent à s'interroger.
L'escroquerie aux titres exonérés. On peut vous proposer d'investir dans ce que l'on appelle des « titres exonérés », c'est-à-dire des titres qui peuvent être vendus à certains types « d'nvestisseurs accrédités » (généralement très fortunés) sans prospectus. Ces titres sont parfaitement légaux, mais ne sont pas accessibles à la plupart des investisseurs. Les escrocs promettent toutefois qu'ils peuvent faire une exception pour vous avant que l'investissement ne devienne public, à condition que vous mentiez sur les documents attestant de votre valeur nette et que vous leur envoyiez ensuite des milliers de dollars à « investir ». Il s'agit d'une arnaque pure et simple. Si vous tombez dans le panneau, votre argent sera perdu à jamais. Les conseillers légitimes ne vous demanderont jamais de mentir sur quoi que ce soit.
L'arnaque du prêt CRI. L'escroquerie vise les investisseurs plus âgés qui pourraient avoir d'importants comptes de retraite immobilisé (CRI) et peuvent parfois avoir besoin de fonds. Vous pouvez recevoir ce type d'arnaque par le biais d'une sollicitation en ligne, d'un courriel ou d'un SMS, d'un message téléphonique enregistré ou même d'un appel personnel d'un prétendu « conseiller financier ». L'escroquerie consiste à faire miroiter la possibilité de « débloquer » de l'argent de votre CRI, sans conséquences fiscales, puis d'utiliser le produit de la vente pour acheter des actions d'une fausse société fantôme proposée par le promoteur. Le stratagème consiste souvent à promettre de vous « prêter » une grande partie des fonds et de garder le reste comme « frais administratifs ». En vérité, les victimes de cette arnaque se retrouvent avec un investissement sans valeur et – et sans épargne pour la retraite. Fuyez ce type de sollicitations comme la peste!
Combines à la Ponzi. Ces systèmes recrutent des personnes par le biais de publicités et de courriels qui promettent la possibilité de rejoindre un groupe spécial d'investisseurs qui vont s'enrichir grâce à un excellent investissement. L'invitation peut même provenir d'une personne que vous connaissez. Les investisseurs qui s'inscrivent tôt dans le système peuvent recevoir assez rapidement des retours élevés sur ce qu'ils pensent être des chèques de distribution. Ils sont souvent si heureux qu'ils investissent plus d'argent, ou recrutent des amis et des membres de leur famille comme nouveaux investisseurs.
Mais l'investissement n'existe pas. Les distributions sont payées avec l'argent des investisseurs et celui des nouveaux investisseurs. Éventuellement, plus personne ne rejoint le système. Il n'y a plus d'argent à distribuer et vous n'avez plus d'argent à distribuer. C'est lors que les promoteurs disparaissent, prenant tout l'argent avec eux. Même s'lis se font attrapés, l'argent n'existe plus et les victimes ne sont que très peu dédommagées.
La Commission des valeurs mobilières de l'Ontario offre cinq excellents conseils sur les meilleurs moyens de juger de la légitimité de toute opportunité d'investissement qui pourrait vous être proposée :
1. Avant d'investir, vérifiez toujours l'historique d'enregistrement et d'exécution auprès de la commission des valeurs mobilières de votre province.
2. Évitez de donner vos informations personnelles (y compris les informations de carte de crédit) par téléphone ou en ligne.
3. Ne prenez jamais de décision sur-le-champ, même si on vous met la pression (et celle-ci peut être intense). Recherchez des informations sur l'offre et examinez-la avec votre conseiller financier. Un investissement légitime sera toujours là demain, la semaine prochaine ou le mois prochain.
4. Insistez pour recevoir des informations écrites (par exemple, des prospectus, des états financiers, etc.) avant de donner de l'argent à qui que ce soit. Analysez-les avec votre conseiller financier.
5. Comprenez parfaitement dans quoi vous vous engagez, y compris les risques, les détails des transactions, les mécanismes de négociation, les rapports, etc.
Pour plus d'informations sur la détection et la prévention de fraude, consultez le Centre antifraude canadien. Enfin, rappelez-vous le vieil adage de l'investisseur, « Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est le cas ».
Mme Robyn Thompson, CFP, CIM, FCSI, est la fondatrice de Castlemark Wealth Management, une société de services financiers spécialisée dans la gestion de patrimoine pour les personnes et les familles nanties. Pour une consultation de planification individuelle, veuillez la contacter par téléphone au 416-828-7159 ou par courriel à rthompson@castlemarkwealth.com.
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