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Nous avons finalement fait nos adieux à 2022, et ce n'est pas trop tôt. Ce fut une année à oublier: la guerre en Ukraine, la plus forte inflation depuis 40 ans, un marché boursier désordonné, l'effondrement des obligations, l'impact persistant de Covid, et ainsi de suite. Une année pour laquelle personne ne versera une larme.
Peut-être que 2023 sera meilleure, mais il n'y a aucune garantie. Les économistes ne s'accordent pas sur l'éventualité d'une récession, il est presque certain que les taux d'intérêt continueront à augmenter à court terme et la menace d'une guerre plus large pèse toujours sur l'Europe.
Compte tenu de tout cela, permettez-moi de vous suggérer quelques résolutions financières que vous pourriez ajouter à votre liste du Nouvel An.
C'est une bonne idée à tout moment, mais encore plus depuis que la longue période de taux d'intérêt bas a pris fin. Les titulaires d'un prêt hypothécaire à taux variable et les personnes qui ont contracté un prêt hypothécaire peuvent en témoigner. Ils ont vu les taux augmenter toute l'année, ce qui a entraîné dans certains cas une hausse de plusieurs centaines de dollars des paiements mensuels d'intérêts. Si vous pouvez trouver un peu d'argent supplémentaire, peut-être grâce à un remboursement d'impôt, consacrez-le à la réduction de votre dette à taux d'intérêt le plus élevé. L'endettement et l'inflation combinés sont un couple infernal. Moins vous êtes endetté, moins vous souffrez.
La meilleure façon d'éviter les taux d'intérêt élevés est de ne pas acheter à crédit en premier lieu. C'est plus facile à dire qu'à faire pour la plupart des gens. Peu d'entre nous peuvent payer en espèces une maison ou même une voiture. Dans ces cas-là, négociez le meilleur taux possible. Mais au-delà de cela, essayez d'éviter de vous endetter davantage. Ce voyage en Floride peut attendre un an si l'alternative est de le mettre sur votre carte de crédit. Il en va de même pour le nouveau téléviseur à la mode. Moins vous avez de dettes, plus vous avez d'argent dans votre poche.
C'est la base de l'économie domestique, mais la plupart des gens ne savent pas comment faire un budget et le respecter. Et, jusqu'à présent, beaucoup y voyaient un exercice inutile. Mais avec la hausse des prix partout, de la pompe à essence au supermarché, vous devez maîtriser vos dépenses. Si vous n'y parvenez pas, vous risquez de dépenser trop en superflu, ce qui fera grimper vos factures de carte de crédit. Il existe de nombreuses feuilles de calcul de budget gratuites en ligne. J'ai obtenu des centaines de résultats lorsque j'ai effectué une recherche.
Avec la hausse des taux d'intérêt, de nombreux investisseurs en CPG pensent que les taux continueront d'augmenter en 2023. N'en soyez pas si sûr. Les banques centrales sont peut-être sur le point de mettre en pause ce cycle de hausse des taux. Si cela se produit bientôt, le marché se stabilisera, et les taux des CPG se replieront probablement. La courbe des taux est actuellement fortement inversée, ce qui signifie que les rendements des obligations d'État à court terme sont plus élevés que ceux des obligations à long terme. Plusieurs petites institutions financières offrent des CPG d'un an dans la fourchette de 5 % - à peu près ce qu'elles paient pour des certificats de cinq ans. Si vous voulez profiter de cette situation inhabituelle pour mettre de l'argent de côté en attendant que les marchés boursiers et obligataires se stabilisent, agissez vite.
Si une récession survient, il y aura des licenciements - parfois dans des entreprises qui semblent solides comme le roc. Que ferez-vous si vous ou un membre de votre famille perd son emploi ? Idéalement, vous disposerez d'un fonds de réserve pour vous dépanner. Si ce n'est pas le cas, ce serait une bonne idée d'en créer un. Je sais, après avoir réglé les factures et remboursé les dettes, il ne reste rien ou presque. Alors, pesez vos priorités et décidez de ce qui est vraiment important.
Le Canada offre plusieurs moyens d'épargner pour l'avenir de manière fiscalement avantageuse. Il y a les REER et les CELI, bien sûr. De plus, votre employeur offre peut-être un régime de retraite auquel vous pouvez adhérer. Si c'est le cas, faites-en votre première option, car dans la plupart des cas, l'entreprise versera une contribution équivalente à la vôtre. Le résultat est de 2 $ dans le fonds pour chaque 1 $ que vous investissez. De plus, votre propre contribution est fiscalement déductible.
Presque tous les jours, nous voyons ou lisons des histoires de personnes qui se font escroquer des centaines, voire des milliers de dollars. Il s'agit souvent de personnes âgées, mais tout le monde est vulnérable. Les escrocs vous attaquent de toutes parts : appels téléphoniques, courriers électroniques, publicités mensongères - ils ont tout essayé. Les conseils sont connus, mais beaucoup de gens ne les écoutent pas.
Ne cliquez pas sur les liens de personnes que vous ne reconnaissez pas, et soyez même prudent avec ceux qui semblent provenir d'amis. Ne donnez pas d'informations personnelles par téléphone. Ne répondez pas aux courriels de vos connaissances qui vous demandent "une faveur". N'envoyez pas d'argent pour payer des "taxes" sur un voyage que vous êtes censé avoir gagné. Vous avez déjà entendu tout cela. Appliquez-le.
Sur cette note, je vous adresse mes meilleurs vœux pour une année 2023 qui, je l'espère, sera heureuse et prospère.
M. Gordon Pape fait partie des experts en investissement et des commentateurs de finances personnelles les plus connus du Canada. Il est l’éditeur des bulletins d’information The Internet Wealth Builder et The Income Investor qui sont disponibles à travers le site Web Building Wealth.
Suivez Gordon Pape sur Twitter à l’adresse https://twitter.com/GPUpdates et sur Facebook à l’adresse www.facebook.com/GordonPapeMoney.
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