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Q – Un article dans le journal conseillait dernièrement de retirer des fonds du CELI en décembre et de les rajouter l'année suivante au plafond de cotisation. Cet article n'indiquait pas la raison pour laquelle cela serait profitable. Est-ce vraiment le cas? Si oui, merci d'expliquer pourquoi. – Barry D., Duncan, C.B.
A – Le seul avantage fiscal auquel je peux penser est une situation où vous avez besoin de liquide en décembre (factures de Noël etc.) et vous ne souhaitez pas l'obtenir d'une source imposable telle qu'un FERR, un REER, ou, si vous êtes entrepreneur, des salaires ou des dividendes. Un retrait CELI vous fournit l'argent dont vous avez alors besoin, exempt d'impôt. Le montant du retrait sera alors ajouté à vos droits de cotisation au Nouvel An. – G.P.
Convertir un REER
Q – Ma femme a eu 71 ans cette année et doit convertir son REER de 300 000 $ en un FERR. Je pensais utiliser le Fonds équilibré Mawer. Quel est votre avis actuel sur ce fonds? Aussi, avec un accent prononcé sur les obligations dans un contexte de taux en hausse, est-ce que ma femme devrait plutôt posséder des fonds d'actions pures (aucune part d'obligations), et mettre peut-être 50 % dans des CPG ou des CPG encaissables? Merci pour votre réponse. – Robert B.
A – J'aime bien le fonds de Mawer et je continue à vous recommander d'en discuter avec votre conseiller comme ajout potentiel à un portefeuille diversifié. Il a affiché des résultats supérieurs à la moyenne sur toutes les périodes. Mais votre idée d'un portefeuille d'actions supportées par des CPG échelonnés ou encaissables pourrait également fonctionner dans un contexte de taux d'intérêt en hausse, et comporterait moins de risque de perte que les obligations. – G.P.
M. Gordon Pape fait partie des experts en investissement et des commentateurs de finances personnelles les plus connus du Canada. Il est l'éditeur des bulletins d'information The Internet Wealth Builder et The Income Investor qui sont disponibles à travers le site Web Building Wealth.
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